Ondrej Holzman Prošlo je nekoliko sedmica otkako je Apple predstavio nove proizvode. Nakon Apple Watcha, o kojem se raspravljalo uglavnom zbog činjenice da se o njemu zapravo gotovo ništa nije znalo, sada je najviše pažnje usmjereno na "savijajući" iPhone 6. Međutim, mogao bi postojati i treći - i to ništa manje značajan - novitet u oktobru: Apple Pay.
Novi servis plaćanja, koji Apple ulazi u dosad nepoznate vode, doživjet će oštru premijeru u oktobru. Za sada će to biti samo u Sjedinjenim Državama, ali bi ipak moglo označiti značajnu prekretnicu u istoriji kalifornijske kompanije, kao i na polju finansijskih transakcija uopšte.
[do action="citation"]Apple Pay je krenuo stopama iTunes-a.[/do]
Ovo su za sada samo predviđanja, a Apple Pay bi na kraju mogao završiti kao sada već skoro zaboravljena društvena mreža Ping. Ali do sada sve ukazuje da Apple Pay ide stopama iTunes-a. Ne samo Apple i njegovi partneri će imati odlučujuću riječ o uspjehu ili neuspjehu, već prije svega kupci. Hoćemo li htjeti platiti za iPhone?
Dođite u pravom trenutku
Apple je uvijek govorio: za nas nije važno da to uradimo prvi, već da to uradimo kako treba. To je više vrijedilo za neke proizvode nego za druge, ali ovo "pravilo" možemo sa sigurnošću primijeniti i na Apple Pay. Dugo se spekulisalo da će Apple ući u segment mobilnog plaćanja. Čak i kada je u pitanju konkurencija, kada je Google 2011. godine predstavio vlastito Wallet rješenje za plaćanje mobilnim uređajima, procijenjeno je da i Apple mora nešto smisliti.
U Cupertinu, međutim, ne vole žuriti, a kada je u pitanju kreiranje servisa kao takvog, vjerovatno su duplo oprezniji nakon nekoliko spaljivanja. Samo spomenite Ping ili MobileMe i nekim korisnicima se diže kosa na glavi. Sa mobilnim plaćanjem, čelnici Applea su sigurno znali da ne mogu pogriješiti. U ovoj oblasti više se ne radi samo o samom korisničkom iskustvu, već prije svega, na fundamentalan način, o sigurnosti.
Apple je konačno napustio Apple Pay u septembru 2014. kada je znao da je spreman. Pregovori, koje je uglavnom vodio Eddy Cuo, viši potpredsjednik Internet softvera i usluga, trajali su više od godinu dana. Apple je počeo da se bavi ključnim institucijama početkom 2013. godine, a svi postupci vezani za nadolazeću uslugu nosili su oznaku "strogo povjerljivo". Apple se trudio da sve zadrži u tajnosti ne samo da ne bi procurile informacije u medije, već i zbog konkurencije i povoljnijih pozicija u pregovorima. Zaposleni u bankama i drugim kompanijama često nisu ni znali na čemu rade. Saopštene su im samo bitne informacije, a većina je ukupnu sliku mogla dobiti tek kada je Apple Pay predstavljen široj javnosti.
[do action=”quote”]Poslovi bez presedana govore više o potencijalu usluge nego bilo šta drugo.[/do]
Uspeh bez presedana
Prilikom izrade nove usluge, Apple je naišao na gotovo nepoznat osjećaj. Ulazio je u oblast sa kojom nije imao nikakvog iskustva, nije imao status na ovom polju, a zadatak mu je bio nedvosmislen – da pronađe saveznike i partnere. Tim Eddyja Cuea, nakon višemjesečnih pregovora, konačno je uspio sklopiti potpuno neviđene ugovore u finansijskom segmentu, što samo po sebi može reći više o potencijalu servisa od bilo čega drugog.
Apple je istorijski bio jak u pregovorima. Uspio je izaći na kraj s mobilnim operaterima, izgradio jedan od najsofisticiranijih proizvodnih i nabavnih lanaca na svijetu, uvjerio umjetnike i izdavače da može promijeniti muzičku industriju, a sada je krenuo u sljedeću industriju, iako daleko. Apple Pay se često poredi sa iTunes-om, odnosno muzičkom industrijom. Apple je uspio spojiti sve što mu je potrebno da usluga plaćanja bude uspješna. Uspio je to i sa najvećim igračima.
Ključna je saradnja sa izdavaocima platnih kartica. Uz MasterCard, Visu i American Express, još osam kompanija potpisalo je ugovore s Appleom, a kao rezultat toga, Apple pokriva preko 80 posto američkog tržišta. Ništa manje važni nisu ni ugovori sa najvećim američkim bankama. Pet ih je već potpisalo, još pet će se uskoro pridružiti Apple Pay-u. Opet, ovo znači veliki pogodak. I konačno, uključili su se i maloprodajni lanci, takođe važan element za pokretanje nove usluge plaćanja. Apple Pay bi trebao podržavati preko 200 trgovina od prvog dana.
Ali to nije sve. Ovi sporazumi su također bez presedana jer je i sam Apple nešto dobio od njih. Nije iznenađujuće sa stanovišta da gde god da kompanija Apple posluje, ona želi da ostvari profit, a to će biti slučaj i sa Apple Pay-om. Apple je ugovorio da dobije 100 centi od svake transakcije od 15 dolara (ili 0,15% svake transakcije). Istovremeno, uspio je dogovoriti otprilike 10 posto niže naknade za transakcije koje će se odvijati putem Apple Paya.
Vjera u novu službu
Gore pomenute ponude su upravo ono što Google nije uspio i zašto je njegov e-novčanik, Wallet, propao. Protiv Googlea su igrali i drugi faktori, poput riječi mobilnih operatera i nemogućnosti kontrole cjelokupnog hardvera, ali razlog zašto su menadžeri najvećih svjetskih banaka i izdavači platnih kartica pristali na Appleovu ideju svakako nije samo to što Apple ima tako dobro i beskompromisne pregovarače.
Ako bismo ukazali na industriju koja je razvojno ostala u prošlom veku, to je platni promet. Sistem kreditnih kartica postoji već decenijama i koristi se bez većih promjena ili inovacija. Osim toga, situacija u Sjedinjenim Državama je znatno gora nego u Evropi, ali o tome kasnije. Svaki mogući napredak ili čak djelomična promjena koja bi pokrenula stvari uvijek je propala jer ima previše strana uključenih u industriju. Međutim, kada se pojavio Apple, činilo se da su svi osjetili priliku da prevaziđu ovu prepreku.
[do action=”citation”]Banke vjeruju da Apple ne predstavlja prijetnju za njih.[/do]
Svakako nije samo po sebi razumljivo da će banke i druge institucije imati pristup svom pažljivo građenom i čuvanom profitu i da će ga dijeliti s Appleom, koji u njihov sektor ulazi kao početnik. Za banke prihodi od transakcija predstavljaju ogromne sume, ali odjednom nemaju problema da smanje naknade ili da plate desetinu Appleu. Jedan od razloga je taj što banke vjeruju da Apple nije prijetnja za njih. Kalifornijska kompanija se neće miješati u njihov posao, već će postati samo posrednik. Ovo se može promijeniti u budućnosti, ali u ovom trenutku je 100% istina. Apple se ne zalaže za kraj kreditnog plaćanja kao takvog, on želi što više uništiti plastične kartice.
Maksimalnom širenju ove usluge od Apple Pay-a nadaju se i finansijske institucije. Ako neko ima ono što je potrebno da izvede uslugu ovog razmjera, to je Apple. Ima i hardver i softver pod kontrolom, što je apsolutno neophodno. Google nije imao takvu prednost. Apple zna da kada korisnik podigne svoj telefon i pronađe odgovarajući terminal, nikada neće imati problema s plaćanjem. Google je bio ograničen operaterima i nedostatkom potrebnih tehnologija u nekim telefonima.
Ako Apple uspije masovno proširiti novu uslugu, to će značiti i veći profit za banke. Više izvršenih transakcija znači više novca. Istovremeno, Apple Pay s Touch ID-om ima potencijal da značajno smanji prevare, zbog kojih banke troše mnogo novca. Sigurnost je također nešto o čemu ne mogu čuti samo finansijske institucije, već može zainteresirati i klijente. Malo je stvari koje štite kao novac, a povjeriti Appleu podatke o vašoj kreditnoj kartici možda nije pitanje s jasnim odgovorom za sve. Ali Apple se pobrinuo da bude potpuno transparentan i da niko ne može dovesti u pitanje ovu stranu stvari.
Sigurnost na prvom mjestu
Najbolji način da shvatite sigurnost i cjelokupno funkcioniranje Apple Paya je kroz praktičan primjer. Već prilikom predstavljanja usluge, Eddy Cue je naglasio koliko je sigurnost važna za Apple i da definitivno neće prikupljati nikakve podatke o korisnicima, njihovim karticama, računima ili samim transakcijama.
Kada kupite iPhone 6 ili iPhone 6 Plus, do sada jedina dva modela koja podržavaju mobilno plaćanje zahvaljujući NFC čipu, potrebno je da u njih ubacite platnu karticu. Ovdje ili slikate, iPhone obrađuje podatke i samo imate autentičnost kartice potvrđenu sa svojim identitetom u vašoj banci, ili možete učitati postojeću karticu sa iTunes-a. Ovo je korak koji još nijedna alternativna usluga ne nudi, a Apple se o tome vrlo vjerojatno dogovorio sa dobavljačima platnih kartica.
Međutim, sa sigurnosne tačke gledišta, važno je da kada iPhone skenira platnu karticu, nikakvi podaci ne budu pohranjeni ni lokalno ni na Appleovim serverima. Apple će posredovati u povezivanju sa izdavaocem platne kartice ili bankom koja je izdala karticu i oni će isporučiti Broj računa uređaja (žeton). To je tzv tokenizacija, što znači da se osjetljivi podaci (brojevi platnih kartica) zamjenjuju nasumičnim podacima obično iste strukture i formatiranja. Tokenizacijom obično upravlja izdavač kartice, koji, kada koristite karticu, šifrira njen broj, kreira token za nju i prosljeđuje ga trgovcu. Onda kada je njegov sistem hakovan, napadač ne dobija nikakve prave podatke. Trgovac tada može raditi sa tokenom, na primjer kada vraća novac, ali nikada neće dobiti pristup pravim podacima.
U Apple Pay-u svaka kartica i svaki iPhone dobivaju svoj jedinstveni token. To znači da je jedina osoba koja će imati podatke o vašoj kartici samo banka ili kompanija koja je izdala karticu. Apple nikada neće dobiti pristup tome. Ovo je velika razlika u odnosu na Google, koji pohranjuje Wallet podatke na svojim serverima. Ali sigurnost se tu ne završava. Čim iPhone primi navedeni token, on se automatski pohranjuje u tzv sigurni element, koji je potpuno nezavisna komponenta na samom NFC čipu i potreban je izdavaocima kartica za svako bežično plaćanje.
Do sada su razni servisi koristili drugu lozinku za "otključavanje" ovog sigurnog dijela, Apple u njega ulazi sa Touch ID-om. To znači i veći stepen sigurnosti i brže izvršenje plaćanja, kada samo držite telefon na terminalu, stavite prst i token posreduje u plaćanju.
Moć Applea
Mora se reći da ovo nije revolucionarno rješenje koje je dizajnirao Apple. Nismo svjedoci revolucije u oblasti mobilnog plaćanja. Apple je samo pametno složio sve dijelove slagalice i došao do rješenja koje se obraća svim dionicima s jedne strane (bankama, izdavaocima kartica, trgovcima), a sada će pri lansiranju ciljati na drugu stranu, kupce.
Apple Pay neće koristiti nikakve posebne terminale koji će moći komunicirati s iPhone uređajima. Umjesto toga, Apple je u svoje uređaje implementirao NFC tehnologiju s kojom beskontaktni terminali više nemaju problema. Isto tako, proces tokenizacije nije nešto što su inženjeri iz Cupertina smislili.
[do action=”citation”]Evropsko tržište je znatno bolje pripremljeno za Apple Pay.[/do]
Međutim, još niko nije uspeo da sastavi ove delove mozaika na način da sastavi celu sliku. Apple je to sada postigao, ali trenutno je samo dio posla obavljen. Sada moraju sve uvjeriti da je platna kartica u telefonu bolja od platne kartice u novčaniku. Postoji pitanje sigurnosti, postoji pitanje brzine. Ali ni plaćanja mobilnim telefonom nisu novost i Apple mora pronaći pravu retoriku kako bi Apple Pay postao popularan.
Apsolutno ključno za razumijevanje onoga što Apple Pay može značiti je razumijevanje razlike između američkog i europskog tržišta. Dok za Evropljane Apple Pay može značiti samo logičnu evoluciju u finansijskim transakcijama, u Sjedinjenim Državama Apple svojom uslugom može izazvati mnogo veći potres.
Spremna Evropa mora čekati
Paradoksalno je, ali evropsko tržište je znatno bolje pripremljeno za Apple Pay. U većini zemalja, uključujući Češku, obično nailazimo na terminale koji prihvaćaju NFC plaćanja u trgovinama, bilo da ljudi plaćaju beskontaktnim karticama ili čak direktno telefonom. Konkretno, beskontaktne kartice postaju standard, a danas gotovo svi imaju platnu karticu sa vlastitim NFC čipom. Naravno, proširenje se razlikuje od zemlje do zemlje, ali barem u Češkoj, kartice se obično samo prikače na terminale (a u slučaju manjih iznosa, PIN se čak ni ne ubacuje) umjesto umetanja i čitanja kartice na duže vreme.
Kako beskontaktni terminali rade na bazi NFC-a, neće imati problema ni sa Apple Payom. U tom smislu ništa ne bi spriječilo Apple da svoju uslugu pokrene i na starom kontinentu, ali postoji još jedna prepreka – neophodnost sklapanja ugovora sa domaćim bankama i drugim finansijskim institucijama. Dok isti izdavaoci kartica, posebno MasterCard i Visa, također posluju u velikim količinama u Evropi, Apple uvijek treba da se dogovori sa određenim bankama u svakoj zemlji. Ipak, svu svoju energiju prvo je bacio na domaće tržište, pa će za pregovarački sto sjesti samo s evropskim bankama.
Ali da se vratimo na američko tržište. Ova je, kao i cijela industrija platnog prometa, ostala značajno nazadna. Stoga je uobičajena praksa da kartice imaju samo magnetnu traku, što zahtijeva da se kartica "provuče" kroz terminal kod trgovca. Naknadno se sve overava potpisom, koji je kod nas radio pre mnogo godina. Dakle, u poređenju sa lokalnim standardima, često postoji vrlo slaba sigurnost u inostranstvu. S jedne strane je nedostatak lozinke, as druge strane činjenica da morate predati svoju karticu. U slučaju Apple Pay-a, sve je zaštićeno vašim otiskom prsta i uvijek imate telefon sa sobom.
Na okoštalom američkom tržištu beskontaktna plaćanja su još uvijek bila rijetkost, što je iz europske perspektive neshvatljivo, ali ujedno objašnjava zašto se toliko buči oko Apple Paya. Ono što Sjedinjenim Državama, za razliku od većine evropskih zemalja, nije uspjelo, Apple sada svojom inicijativom može urediti – prelazak na modernije i bežične platne transakcije. Navedeni poslovni partneri su važni za Apple jer u Americi nije uobičajeno da svaka trgovina ima terminal koji podržava bežično plaćanje. Oni s kojima se Apple već dogovorio, međutim, osigurat će da njegova usluga od prvog dana radi u najmanje nekoliko stotina hiljada poslovnica.
Danas je teško pogoditi gdje bi Appleu bilo lakše da se izbori. Bilo na američkom tržištu, gdje tehnologija nije u potpunosti spremna, ali će to biti veliki iskorak u odnosu na postojeće rješenje, ili na evropskom tlu, gdje je, naprotiv, sve spremno, ali su kupci već navikli da plaćaju sličan oblik. Apple je logično krenuo s domaćim tržištem, a u Europi se samo možemo nadati da će što prije sklopiti ugovore sa domaćim institucijama. Apple Pay se ne mora koristiti samo za obične transakcije u klasičnim trgovinama, već i na webu. Plaćanje putem iPhone-a online vrlo jednostavno i uz maksimalnu moguću sigurnost je nešto što može biti vrlo privlačno Evropi, ali naravno ne samo Evropi.
Odličan članak, hvala
Kapa dole ovako kvalitetnom članku! Zaista hvala, supr!
Odlican clanak, samo tako nastavite.
Odličan članak!
Zaista se radujem tome ALI mislim da će trebati godine da stigne do nas i proširi se...
Pa, prema Visiju, to bi trebalo biti u Slovačkoj oko februara 2015. Ono što sam pročitao u članku je da smo mi druga zemlja u Evropi koja najviše koristi beskontaktno plaćanje. I ne mislim da će biti problema sa Češkom kad bude do Slovačke.
Koliko će iPhonea 6 i 6 PLUS biti u Slovačkoj za pola godine? Sumnjam u više od 10 hiljada. U Slovačkoj nema potrebe žuriti.
Hvala na sjajnom članku. :)
Ako banke žele da se Pay proširi na "Stari kontinent" (kao što to rade), nastojaće da ugovore riješe što prije.
Tako da mislim da bismo sljedeće godine mogli vidjeti prve korake Apple Paya u Europi i za 2-3 godine mogao bi postati standard.
To je moja pretpostavka. :)
Sve potrebne informacije koje sam želio znati o ovoj usluzi sažete u jednom jasnom članku, hvala! :)
Ne razumijem zašto su svi uvijek negativni prema MobileMe-u. Koristio sam ga stalno, uključujući njihove galerije u vezi sa iWeb-om, dijeljeni sadržaj sa iDisk-a itd. Šta ima sa PhotoStream ap. smeta mi
Kako da platim ako mi se baterija isprazni?
Kartom? Cash?
Gdje je velika prednost ako još uvijek moram sa sobom nositi karticu ili gotovinu?
Koliko često vaš telefon ostane bez struje? Ako često, onda Apple Pay nije za vas.
Mrtav telefon je kao auto bez goriva. Prazan rezervoar znači stop.
Pa, u pravu je (Macropus) predsjedavajući :-)
Štaviše, ako vaš telefon danas ne izdrži ni 1 dan bez punjenja.
Takve situacije će se, rekao bih, dešavati prilično često.
Srećom, mi smo ovdje već x godina prateći majmune, tako da morate uvijek imati gotovinu sa sobom.
Rješenje je, naravno, imati punjač u svakom drugom kafiću (restoranu) (sa odgovarajućim konektorom, naravno :-) ).
Kao da je samo negdje, nije previše (radije ništa nego previše). Ako je svuda, super - onda ću aplaudirati.
Dobro si. Ako plaćam karticom, moram da izvadim novčanik i karticu iz džepa i onda unesem PIN. Da imam mogućnost plaćanja iPhone-om, izvadio bih iPhone iz drugog džepa, pričvrstio ga na terminal i potvrdio otiskom prsta. Meni bi bilo zgodnije da platim ajfonom, ali ko želi može izabrati karticu.
A iPhone 6 i 6 plus imaju duže trajanje baterije od starijih.
Znamo li kako NFC funkcionira? Trebalo bi da radi tako da potvrdite PIN-om na ispražnjenom telefonu.
Ako je to slučaj, u redu je.
To je isto pitanje kao i pitanje: "A kako da pozovem sa ovim mobilnim telefonom kada se baterija isprazni?" Odgovor: "Iz govornice" A čemu služi mobilni telefon ako mogu da napravim telefon poziv iz telefonske govornice?
Upravo tako je i sa Apple PAY. Pretpostavljam da nemate mobilni telefon i oslanjate se samo na fiksni telefon.
Neko pravi razliku u važnosti između plaćanja i poziva. Kako bi bilo da pokušate da odgovorite stvarno kao, na primjer, gospodin Horák.
Suština za mene je da, ako nastavim, isprazni telefon tako što ga punim svake noći. Ako prihvatim da telefon i dalje može ostati bez struje i da neće obavljati pozive, isto prihvaćam za plaćanje.
Kad bih ja razmišljao isto kao i ti, do sada sam karte za metro kupovao u mašini, šta ako mi se ugasne mobitel i ne mogu da pokažem kartu, do sada nosim karte i kameru u šetnji, do sada upisujem zadatke u svesku, događaje u papirni kalendar....šta ako mi se ugasi mobitel i ne znam šta da radim?
Napominjem da se u članku navodi potreba provjere plaćanja otiskom prsta, tako da plaćanje isključenim mobilnim telefonom definitivno neće funkcionirati.
Razumijem. Da nije moguće platiti mrtvim mobilnim telefonom, i dalje bih nosio karticu sa sobom, ali mi je onda svejedno u kom džepu ću posegnuti za mobitelom ili novčanikom. Inače se ne bih usudio da se 100% oslanjam na svoj mobilni, osim za plaćanje karata i kalendara, i zato na putovanja nosim mape i fotoaparat (navigacija nije dovoljna ni za jednodnevni izlet) i Važne dokumente uvek imam u štampanom obliku.
I ja sam to radio tamo negde krajem devedesetih. Prije sam nosio karte, kameru i GPS za planinarenje, ali danas na planinarenje nosim telefon i eksternu bateriju.
U članku je autor zaboravio jednu bitnu stvar. Apple će također ponuditi API za online trgovine tako da možete odabrati opciju plaćanja putem Apple Paya i nema potrebe da unosite broj kartice u virtualni POS terminal ili plaćate bankovnim transferom ili unosite lozinku za paypal ili plaćate gotovinom prilikom isporuke. Veća udobnost i veća sigurnost.
Jednostavno odaberem proizvod, odaberem Apple pay i iPhone mi prikaže poruku da li želim potvrditi uplatu za trgovinu i iznos. Stavio sam otisak prsta i potvrđeno je. Ako ga povežem i sa adresom unesenom u iTunes, neću morati ni da pišem adresu.
Odličan članak koji opisuje tu činjenicu. Problem sa lansiranjem ove usluge na naše tržište je što Apple Pay mora biti lansiran na "velikim" već najavljenim tržištima i trenutno nema kapaciteta da se više integriše u sistem. Još jedna razlika zašto, na primjer, Apple Pay neće raditi u Češkoj i kod banaka koje su i u SAD-u i u Češkoj (npr. Citibank) je činjenica da je izdavač kartice u Evropi i Americi različit. Nadam se da se vidimo sledeće godine...
Od oba provajdera na našim web stranicama možete pronaći izjave da vide budućnost u Apple Pay-u i da je pripremaju. Mislim da nam izdavači kartica ne bi bili prepreka. pitanje je šta to znači na strani banke. bilo kakvu SW podršku? Administrativno? Promjena procesa? .. teško za reći. U svakom slučaju, vjerujem da će to čim prva banka imati, marketinški iskoristiti.
Zadovoljstvo je ponovo pročitati ovako nešto nakon svih mehurića..
odličan članak, konačno se ne pišu gluposti o Apple terminalima za plaćanje itd.
Jeste li vidjeli kako se pravi jabuka u bioskopu? :-) Pretražujte na YouTubeu za "Foxconn: Ekskluzivni pogled iznutra" Istina je da je radno okruženje itd. jedno od najboljih čak i kada rade 6 dana u nedelji 10-12 sati dnevno...
Interesa radi, ova fabrika na jednom mjestu u području Šenžena navodno zapošljava i do 500 ljudi.
Da imamo samo kvalitetnu aplikaciju, bilo bi moguće napraviti savršen pregled troškova i kontrolisati gubitke... Radujem se tome...
Ne razumijem zašto bi banke htjele žestoko podržati zatvoreni sistem koji će imati najviše 15% korisnika pametnih telefona. A prve 2-3 godine čak i znatno manje, jer iPhone 6 i noviji.
Jasno mi je da Apple to može prisiliti na silu, ali mislim da će to završiti kao "čuveni sistem oglašavanja" Apple-a, nakon kojeg se zemlja srušila i svi su mu od početka davali podršku i u njemu vidjeli budućnost.
Uostalom, poznati sistem oglašavanja funkcionira. Preuzmite aplikaciju koja podržava oglase, a kada je koristite, vidite oglas. A programer prima dio oglašavanja za svaki pregled.
Međutim, ne može se reći da je to bomba koja je trebala potpuno promijeniti svijet oglašavanja (prema Jobsu).
Blokiram oglašavanje na internetu, ali ne znam kako to učiniti na iOS-u. A kada besplatno preuzmem aplikaciju s oglašavanjem, barem programer dobije nešto novca. Ili mogu kupiti istu aplikaciju bez reklama za nekoliko dolara.
Tako da na kraju vidim oglas samo na iOS-u.
youtube, facebook, zive, sme, ... reklamu mogu zadržati za sebe. Barem meni to ne smeta.
Upravo sam sada razmišljao o tome i nadam se da nisam propustio negdje u članku. Da li telefon mora biti povezan na internet da bi se izvršilo plaćanje? Vjerovatno bi mi to imalo smisla zbog tokenizacije, ali ne razumijem se toliko.
Zdravo,
hvala na vašem članku, ali dopustite mi nekoliko komentara na ovu temu.
Barem je kontradiktorno kako i kome je APPL dao popust, zahvaljujući Apple pay transakcijama. Ili zato što ima svoja rješenja za "sekjuritizaciju i verifikaciju", iz postojećeg "transakcionog sistema" je uklonio još uvijek prisutni posrednički element PROCESOR PLAĆANJA, a to su kompanije koje su odgovorne za implementaciju (sigurnost, prijenos, verifikacija) plaćanja. sa karticom uzimaju do 35 bodova od svake transakcije. APPL će uzeti minimalni dio ovih naknada, ali će krajnji klijent platiti mnogo manje nego sada = POPUST.
Ipak, većinu transakcijskih naknada uzimaju banke, a APPL je sa njima sigurno nešto "dogovarao". Opet, nije jasno šta i kako. Međutim, logično je da će za banke to biti novi klijenti, nove transakcije, što im može donijeti ekonomiju obima (cijena jedne mobilne transakcije je najjeftinija).
Što se tiče Touch ID-a, to je svakako revolucija, ali nešto slično je planirano i za Visu sa Mastercard=HCE, odnosno provjeru klijenta van sistema bez "prebacivanja" njegove identifikacije između trgovca i banaka, i to je čisto softversko rješenje.
Što se tiče plaćanja. kartice u SAD, gdje nema EMV kartica (prema Goldman Sachsu, u SAD ima samo 1% čip kartica!!), tako da su mobilno plaćanje svakako prilike i "tržište = špekulanti" :-) vjerujte mi, prelazak na EMV kartice iz SAD je pravi skok. Ali razlog za kartice bez čipa u SAD-u je i ko sada plaća za "zloupotrebu" i ko će biti kada svi pređu na čip (trgovac vs. banke). Sada su svi osigurani, a cijena nadogradnje POS-a (terminala/čitača) je svakako veća od trenutno plaćenog osiguranja od zloupotrebe. Zato je APPL morao da ponudi API kako bi nadogradnja POS-a (POS će de facto biti IPONE/IPAD) bila što jeftinija, i to smatram veoma važnim.
Iskorak Apple pay-a vidim kao vrlo pozitivan, ali da bi sve to „pokrenulo“ biće potrebna koordinacija mnogih drugih subjekata u sistemu (banke, procesori plaćanja, izdavaoci kartica, trgovci).
Lično pretpostavljam da čak ni MSFT ili FB i mnogi drugi veliki igrači na tržištu neće propustiti nešto ovako veliko, tako da imamo čemu da se radujemo.
Apple plaća je odlična, ali mislim da se revolucija neće dogoditi slučajno. Ali bitno je da je "već počelo"... :-)
Inače, pogledajte neke primjere iz Afrike, gdje su odmah "skočili" sa gotovine na mobilno plaćanje (Kenija, Nigerija). Tamo su davno počeli :-)
Jedva čekam da će se to desiti i nama... :-)
Sretno, Aleš Vavra